سندباکس بانک مرکزی راه‌اندازی شد

آی‌تی‌من- علی صالح آبادی در این مراسم که چهارشنبه گذشته برگزار شد، گفت: بانک مرکزی به عنوان تنظیم گر مقررات پولی وبانکی، حمایت از نوآوری‌ها در این بخش را وظیفه خود می‌داند. لذا ایجاد محیط‌های آزمون تنظیم گری لازمه توسعه فناوری است و ایجاد این محیط‌های آزمون موجب تسهیلنوآوری در حوزه‌های فناوری جدید در صنعت بانکداری کشور می‌شود.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: اطمینان به دانش و آگاهی افراد در حوزه‌های تخصصی همواره موجب خلق فرصت‌های جدید در محیط اجرا می‌شود و نمود عینی این واقعیت مراسم امروز است، دلیل این مدعا نیز آن است که ما ۴۰ روز پیشمیزبان فعالان فناوری‌های ملی در بانک مرکزی بودیم و امروز  پس از گذشت 40 روز، شاهد رونمایی از  محیط آزمون تنظیم‌گری بانک مرکزی هستیم.

وی ایجاد این محیط را که با متولی‌گری دبیرخانه شرکت ملی انفورماتیک ایجاد شده است؛ مرهون تلاش و همراهیهمکاران بانک مرکزی، شورای سیاست‌گذاری به ریاست معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی دانست و گفت: امیدوارم ایناتفاق مثبت در حوزه فناوری بستر مناسبی برای استفاده از ایده‌های فناورانه مالی در صنعت بانکداری کشور باشد و مردم از نتایج آن بهره مند شوند.

رئیس شورای پول واعتبار با بیان اینکه امروز اشخاص حقیقی و حقوقی در کشور مشتری نظام بانکی و صنعت بانکداری هستند، تصریح کرد: اصلاح نظام بانکی با سه محور اصلاح رابطه دولت با بانک مرکزی، اصلاح رابطه بانکها با اینبانک و اصلاح رابطه بانک‌ها با مردم آغازشده است و استفاده از فناوری‌های نوین می‌تواند در پیشبرد این اصلاحات یاری گر بانک مرکزی باشد. 

وی خاطرنشان کرد:‌ برای نمونه فناوری‌های حوزه نظارت(Supervisory Technology, SupTech) و فناوری‌های حوزه تطبیق با مقررات رگ تک Regulatory Technology, RegTech)) ناظر بر اصلاح رابطه میان بانک مرکزی و بانک‌هاست که می‌تواند تسریع کننده اصلاحات در نظام بانکیباشد.
صالح‌آبادی خاطر نشان کرد: در حال حاضر نورآوری‌هایبسیاری در تعامل میان مردم به عنوان مشتریان و بانک‌ها انجام شده که این نوآوری‌ها باید ادامه یابد تا به این واسطه نظارت بر بانک‌ها و نهادهای پولی نظارت درست و دقیق‌تر شود و در عین حال بانک‌ها و نهادهای پولی نیز بتوانند خدمات مناسبی را به مردم اعم از تسهیلات و سایر خدمات بانکی ارائه کنند.

همچنین در این جلسه سیدابوالحسن فیروزآبادی، رئیسشورای عالی فضای مجازی اقدام رئیس کل بانک مرکزی در راه‌اندازی سندباکس را قابل تقدیر خواند.

وی نگاه حاکم به این حوزه را به مانند همه دنیا محافظه کارانه دانست و افزود: البته این نگاهی صحیح است چراکه در اقتصاد ما بانک بازیگر اصلی است؛ اما در عین حال باید شهامت تحقق توسعه باید در عصر جدید باید مورد توجه قرار گیرد.

رئیس شورای عالی فضای مجازی گفت: امیدوارم در ساختاری که امروز تعریف شده است به نقش بازیگران و ذینفعان جدید بلاک چین، هوش مصنوعی و به کارگیریروش‌های جدید برای گسترش بازار توجه شود.

مهران محرمیان، معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی نیز با بیان اینکه برای توسعه اقتصاد دیجیتال و حرکت از کسب و کارهای سنتی به سمت کسب و کارهای پویا و نوآور، دچار نوعی دوگانگی متناقض هستیم، گفت: هر چند این رویکرد به افزایش ثروت و اشتغال در کشور کمک می‌کند اما با مخاطرات و مشکلاتی برای کسب و کارها مواجه هستیم و لذا ضروری است برای آنان مقرراتی در این باره وضع شود.

وی افزود: به دلیل نوپا بودن کسب وکارها و دیده نشدن همه ابعاد آن و از طرف دیگر کند بودن فرآیند‌های مقررات گذارینمی‌توانیم پابه پای نوآوری‌ها حرکت کنیم و لذا راهکاری که بانک‌های مرکزی و تنظیم گران مقرارات در  حوزه‌های مختلف دنیا به سمت آن حرکت کرده‌اند، راه حل ایجاد سندباکس ‌است.

محرمیان تصریح کرد: در فرآیند سندباکس زمینه برای صدور محدود مجوز برای برخی کسب و کارها که ابعاد آن هنوز مشخص نشده فراهم می‌شود تا به این واسطه فعالیت خود را شروع کنند و پس از بررسی  چگونگی توسعه و ادامه فعالیت اینکسب‌وکارها، در نهایت شرایط برای تعامل دو طرفه میانتنظیم گر و رگولاتور و کسب وکار فراهم خواهد شد.

وی یادآور شد: کسب و کارها با حضور در این محیط جدید،این امکان برایشان فراهم می‌شود که تحت نظارت و همکاری،مقررات مربوطه برای آنها تبیین شود و در همان حال این فضا به کسب کارها نیز کمک می‌کند که به یک نهاد مشخص پاسخگو باشند و در نتیجه تعاملی در این فضا شکل می‌گیرد که نتیجه آن یک بازی برد برد خواهد بود. 

گفتنی است که یکی از رویکردهای سیاست‌گذاری و تسهیل‌گری کسب‌وکارهای نوین استفاده از روش محیط‌هایآزمون تنظیم‌گری (سندباکس‌های رگولاتوری) است که برایشناخت وجوه مختلف و نحوه تنظیم و صدور مجوزهای مورد نیاز استفاده می‌شود.

در این رویکرد قانون‌گذار باید در راستای برقراری تعادل میانارائه راهکارهای خلاقانه در حوزه فین‌تک و ثبات و پایداریسیستم‌های مالی با ایجاد قوانین متناسب با حوزه‌هایکسب‌وکاری شرکت‌های فعال در حوزه فین‌تک، به واسطه جذابیت این حوزه و ریسک‌پذیری ذاتی فناوری، در جهت تطبیق چارچوب‌های نظارتی و نیز مدیریت و کاهش ریسک‌های مرتبط با آن گام بردارد.

به طور خلاصه محیط‌ آزمون تنظیم‌گری سازوکاری است که نهادهای ناظر ترتیب می‌دهند تا فین‌تک‌های موجود و کسب‌وکارهای جدید را از این طریق، تحت چتر نظارتی خود قرار داده و با بررسی آنها از نزدیک، مدل کسب‌وکار و ریسک‌های مرتبط را شناسایی کنند و در ادامه با ارائه مجوزها و تدوین مقررات مناسب برای آن‌ها، زمینه حضور در بازار را برایشان فراهم آورند.
​​​​​​​